Miten vaurastua

Kirjoitettu 2000 HUOM. Tämä koski vuoden 2000 tilannetta, enkä suosittele tätä systeemiä enään enkä varsinkaan lainanottoa.. Tämä kirjoitus on mukana lähinnä historiallisista syistä. Tämän palstan ensisijainen tarkoitus ei ole olla sijoitusvinkkipalsta, vaan suosittelen sen sijaan esimerkiksi AP-Areena palstaa.

-------------

Jos olet normaali työssäkäyvä persoona niin mene pankkiin ja ota lainaa sanotaanko 400 000 mk. Vakuuksia tai takaajia tarvitaan tietty. Ostettavat arvopaperit toimivat pääasiallisena vakuutena. Lainan on syytä olla erittäin pitkäaikaista tai mieluiten ns. limiitti jossa ei ole lyhennyksiä (itselläni ja kaverillani on sellainen Älandsbankenista, siellä todennäköisesti ymmärretään tämän systeemin fiksuus,Osuuspankista on turha kysyä).
Varoilla ostetaan hyvää osinkoa maksavia vakaita yrityksiä joilta voi myös odottaa tuloksen (hidastakin) nousua tulevaisuudessa. Voisin mainita Tulikivi, Birka Line,UPM. Myös voisi harkita Kesko, turkistuottajat, Kesla, Ålandsbanken ja on niitä varmasti muitakin.
Joka tapauksessa pointti on se että osinkotulot suurinpiirtein kattavat korkokulut heti alusta pitäen. Vuosien kuluessa osingot pikkuhiljaa nousevat, inflaatio syö velkaa ja osakkeiden kurssitkin ovat todennäköisesti ainakin hiukan nousseet joka on tavallaan lisäbonusta (Ehkä käy huvä tuuri ja tietyn osakkeen kurssi moninkertaistuu..you never know).
Jo muutamassa vuodessa alkaa syntyä huomattavaa ylijäämää (osingot miinus korkokulut). Viidessä vuodessa ehkäpä kymmeniätuhansia jolla voi lyhentää velkaa tai sijoittaa uudestaan samalla periaatteella jolloin taikina vain nousee.
Sopii myös huomata että maksetut korot voi vähentää osinkotuloista jolloin saat veronpalautuksena yhtiön maksamaa veroa yhtiöverohyvitysjärjestelmän mukaisesti. Itselläni on ollut jo vuosia ennakonpidätys n. 22% tästä syystä vaikka kuulunkin käsittääkseni ylempään keskitasoon mitä palkkatuloihin tulee.
Tämä systeemi hyödyntää talouselämän ikuisia lainalaisuuksia, sen sijaan että olisit "kullankaivaja" arvaamattomalla teknologia-alalla.Päivittäistä seuraamista ei vaadita. Olemalla kärsivällinen tämä systeemi kyllä jyrää läpi pahempienkin karikkojen (90-luvun alku)
Lainan on syytä olla sitä luokkaa että pudottamalla elintason minimiin jos todella huonot ajat yllättävät kestät 1-2 vuotta koroista palkkatuloilla (tai työttömyyskorvauksella), vaikka osingot hiukan laskisivatkin väliaikaisesti.(400 kmk lainaa on helppo nakki tällä järjestelmällä,usko pois)
Kaverini tapauksessä hänellä oli vajaan 50 000 mk alkupääoma viisi vuotta sitten ja sillä otettiin 150 000 mk limiitti ja kaikki sijoitettiin Birka Lineen. Estonia onnettomuus oli paha takaisku ja kurssi putosi välillä alle puoleen. Se ei kuitenkaan ollut ongelma tässä systeemissä. Siitä toivuttiin ja nykyisin tilanne on se että vuodessa ylijäämää verojen jälkeen yli 30 000 ( jotka on käytetty kulutukseen sitäpaitsi) mk ja Birkkojen arvo on noin 650 000 mk.
Tässä tapauksessa on tietty käynyt normaalia parempi "tuuri" onnistuneen osakevalinnan takia. Suosittelen kuitenkin hajauttamista sanotaan viiteen osakkeeseen jolloin riski (ja tuotto) keskimäärin pienenee.
Kaupankäynti on sitten syytä rajoittaa minimiin koska tässä ei hyödynnetä trendejä vaan ikuisia totuuksia (ihmiset syö ja matkustaa ja tarvii lämmitystä taloonsa). Usein vain kävisi niin että myy pohjalla ja ostaa kalliilla. Ei... tässä systeemissä ei tarvita tempoilevaa ja mielikuvituksen avittamia sijoituspäätöksiä. Ja jos pakko on luopua jostain firmasta niin silloin on syytä vaihtaa se saman filosofian paperiin (jollain toisella firmalla on selvästi parempi osinkotuotto esim)
Kirjoitin tämän siksi että huomattaisiin muitakin sijoitusfilosofioita kuin (totuus:umpimähkäinen, sopulimainen) sijoittaminen teknologiaan.